Raisin a 1 año

Dónde encaja este depósito frente a alternativas

Este “Raisin a 1 año” se posiciona como un depósito clásico de tipo fijo a 12 meses, con una rentabilidad del 3,15% (TAE y TIN) y sin exigencias de vinculación. En el mercado español, compite directamente con depósitos online y cuentas remuneradas, con una diferencia clave: aquí aceptas inmovilizar el dinero hasta vencimiento para asegurar el tipo, mientras que en cuentas remuneradas la rentabilidad puede cambiar y suele haber más liquidez.

La propuesta tiene sentido si buscas certidumbre de rentabilidad a un año y no te compensa estar pendiente de cambios de tipo en cuentas. Si tu prioridad es poder disponer del dinero, este producto se queda corto.

Rentabilidad real y condiciones (TAE, TIN, plazo, pago de intereses)

• Plazo: 12 meses.
• Rentabilidad: 3,15% TIN y 3,15% TAE (según datos aportados).
• Pago de intereses: al vencimiento (“maturity”).
• Capitalización: no (no reinvierte intereses durante el periodo).

Impacto práctico: al cobrar intereses solo al final, el depósito es más “todo o nada” en términos de experiencia del cliente: si mantienes hasta vencimiento, capturas la rentabilidad; si no, el producto pierde atractivo por la ausencia de rendimiento intermedio.

Liquidez y cancelación (impacto en rendimiento)

Aquí está la letra pequeña que más cambia el resultado:

• En disponibilidad figura “retiro anticipado: No” y “retiro parcial: No”. Es decir, no hay liquidez durante el plazo.
• En comisiones aparece “cancelación anticipada: sin penalización”, pero también “penalización retiro anticipado: pérdida total de intereses”.

Esto no es una cancelación “neutra”: si por cualquier motivo se habilitase una salida antes de vencimiento, el coste económico real es perder todos los intereses. En la práctica, debes entrar con la idea de no tocar el dinero durante 12 meses.

Si estás comparando con letras del Tesoro o cuentas remuneradas por la flexibilidad, este punto suele ser decisivo.

Seguridad, regulación y garantía de depósitos

En el input se indica:

• Banco depositario: BluOr Bank AS.
• Regulador: BaFin.
• Protección de depósitos indicada: 100.000€.
• País sede (según datos): Alemania.

Puntos a vigilar:

• Raisin actúa como plataforma y el dinero se deposita en el banco depositario. Conviene revisar en la ficha precontractual qué sistema de garantía de depósitos aplica exactamente (país y condiciones) y a nombre de quién queda el depósito.
• El máximo de 100.000€ encaja con la cifra de protección indicada, pero siempre es recomendable confirmar el alcance y si hay depósitos previos en esa misma entidad que computen para el límite.

Operativa práctica (mínimo/máximo, online, renovación, aportaciones)

• Importe mínimo: 1€.
• Importe máximo: 100.000€.
• Contratación online: sí.
• Aportaciones adicionales: no.
• Múltiples depósitos: sí (útil para escalonar vencimientos en distintos meses).

Renovación

En condiciones se indica “renovación automática: Sí”, pero en el bloque de renovación figura “auto rollover habilitado: No” y el tipo de renovación no está garantizado.

• Conclusión editorial: hay señales inconsistentes sobre cómo se ejecuta la renovación. En cualquier caso, el riesgo relevante es el mismo: si se renueva sin que lo revises, puedes quedarte a un tipo distinto. Revisa en la documentación cuándo y cómo se puede desactivar la renovación.

Veredicto final (claro y accionable)

La rentabilidad (3,15% a 12 meses) es competitiva para un depósito sin vinculación y con contratación online, pero solo compensa si aceptas una condición central: dinero inmovilizado y sin acceso parcial. La combinación de “no hay retirada anticipada” y “si sales, pierdes todos los intereses” lo convierte en un producto para ahorro planificado, no para fondo de emergencia.

Si tienes claro que no necesitarás el capital hasta vencimiento y controlas la renovación, es una herramienta sólida para fijar rentabilidad a un año. Si valoras flexibilidad o quieres ir cobrando intereses, mejor priorizar alternativas más líquidas (cuentas remuneradas o instrumentos con salida más sencilla).