MyInvestor a 1 mes vs Raisin a 1 año

Ventajas

• Plazo muy corto (1 mes) para aparcar liquidez sin inmovilizarla mucho.
• Cancelación anticipada sin comisiones (pero con pérdida de intereses).
• TAE informada (2,05%) y pago a vencimiento: fácil de estimar.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” sin querer.
• No exige productos ni “dinero nuevo” según ficha aportada.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: rentabilidad efectiva puede ser 0%.
• No admite aportaciones adicionales ni retiradas parciales: flexibilidad limitada.
• Importe mínimo alto (10.000€) para un producto a 1 mes.
• La TAE bonificada (2,25%) exige 4.000€ en cartera automatizada: añade riesgo/condición.
• Conviene revisar en ficha precontractual el detalle del bonus y su vigencia exacta.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere aparcar 10.000–100.000€ durante 1 mes y valora simplicidad (sin vinculación) y control del vencimiento. Útil para escalonar vencimientos o mientras decide una inversión/alternativa conservadora. No es para ti si: Quien pueda necesitar disponer de parte del dinero antes de 1 mes (no hay retiro parcial y si cancelas pierdes intereses), o quien busca máxima rentabilidad sin asumir condiciones de inversión (bonus con cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 1 mes con TAE 2,05% y sin vinculación ni renovación automática. Es práctico para parking de liquidez a corto plazo, pero la cancelación deja la rentabilidad en 0% y no permite retiradas parciales. El 2,25% exige invertir 4.000€ en cartera automatizada, condición que cambia el perfil de riesgo.

Ventajas

• TAE 3% a 12 meses, sin vinculación ni productos obligatorios.
• Importe mínimo 1€ y máximo 100.000€: muy flexible para escalonar.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin comisión de apertura ni mantenimiento según ficha aportada.

Desventajas

• Pago de intereses solo al vencimiento: si cancelas antes, no cobras nada.
• Retiro anticipado no disponible durante el plazo (liquidez prácticamente nula).
• Renovación automática indicada en condiciones: conviene controlar el vencimiento.
• El banco depositario no es español (BluOr Bank): revisar marco y documentación.
• Tipo de renovación no garantizado: en rollover puede cambiar la rentabilidad.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar dinero 12 meses y quiere una rentabilidad fija sin vinculación, especialmente si va a escalonar vencimientos con varios depósitos pequeños/medios. No es para ti si: Quien prioriza liquidez (fondo de emergencia) o prevé necesitar el dinero antes de 12 meses; también quien no quiera gestionar vencimientos/renovaciones y prefiere productos con disponibilidad o intereses periódicos.

Resumen

Depósito a 12 meses al 3% TAE/TIN con contratación online y sin vinculación, muy flexible por mínimos. La contrapartida es clara: intereses solo al vencimiento y, según la ficha, sin retirada anticipada (o con pérdida total de intereses). Encaja si puedes inmovilizar y controlar la renovación automática.