MyInvestor a 1 mes vs Raisin a 1 año

Ventajas

• Plazo muy corto (1 mes) para aparcar liquidez sin inmovilizarla mucho.
• Cancelación anticipada sin comisiones (pero con pérdida de intereses).
• TAE informada (2,05%) y pago a vencimiento: fácil de estimar.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” sin querer.
• No exige productos ni “dinero nuevo” según ficha aportada.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: rentabilidad efectiva puede ser 0%.
• No admite aportaciones adicionales ni retiradas parciales: flexibilidad limitada.
• Importe mínimo alto (10.000€) para un producto a 1 mes.
• La TAE bonificada (2,25%) exige 4.000€ en cartera automatizada: añade riesgo/condición.
• Conviene revisar en ficha precontractual el detalle del bonus y su vigencia exacta.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere aparcar 10.000–100.000€ durante 1 mes y valora simplicidad (sin vinculación) y control del vencimiento. Útil para escalonar vencimientos o mientras decide una inversión/alternativa conservadora. No es para ti si: Quien pueda necesitar disponer de parte del dinero antes de 1 mes (no hay retiro parcial y si cancelas pierdes intereses), o quien busca máxima rentabilidad sin asumir condiciones de inversión (bonus con cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 1 mes con TAE 2,05% y sin vinculación ni renovación automática. Es práctico para parking de liquidez a corto plazo, pero la cancelación deja la rentabilidad en 0% y no permite retiradas parciales. El 2,25% exige invertir 4.000€ en cartera automatizada, condición que cambia el perfil de riesgo.

Ventajas

• TAE 3,15% a 12 meses, pago íntegro al vencimiento (sin capitalización).
• Importe mínimo simbólico (1€) y máximo alineado con la garantía indicada (100.000€).
• Sin vinculación ni productos obligatorios; contratación online según ficha.
• Permite contratar múltiples depósitos para escalonar vencimientos.

Desventajas

• Liquidez muy limitada: no permite retirada anticipada ni parcial durante el plazo.
• Si se cancela/retira antes, la penalización indicada es pérdida total de intereses.
• Renovación automática activada: riesgo de seguir invertido sin revisar el tipo.
• Interviene un banco depositario (BluOr Bank AS): conviene revisar condiciones y FGD aplicable.
• Datos de cancelación muestran matiz: “sin penalización” pero “pierdes intereses” (no es neutro).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere fijar un tipo a 12 meses y tiene claro que no necesitará el dinero hasta vencimiento. También encaja para quien desea diversificar y escalonar plazos con varios depósitos sin vinculación. No es para ti si: Quien prioriza liquidez (posibles imprevistos, compra de vivienda, colchón de emergencia) o quiere disponer de intereses periódicos. Tampoco es adecuado si no vas a revisar la renovación automática y el tipo de renovación no está garantizado.

Resumen

Depósito a 12 meses al 3,15% TAE/TIN con pago al vencimiento y sin vinculación, pero con liquidez prácticamente nula: no hay retiradas anticipadas ni parciales y, si se cancela, se pierden los intereses. Competitivo si puedes inmovilizar el dinero y controlas la renovación automática.