Banco Sabadell Hipoteca Mixta vs Ibercaja Hipoteca Vamos Fija

Ventajas

• Tramo fijo de 3 años: cuota más estable al inicio.
• Diferencial variable moderado: Euríbor + 0,7% tras el tramo fijo.
• Sin comisión de apertura, reduce coste inicial de formalización.
• Amplio rango de importes: 50.000€ a 800.000€.
• Solicitud online disponible, proceso potencialmente más ágil.

Desventajas

• TAE elevada (4,22% / 3,9% bonificada) frente a lo que sugiere el TIN.
• Bonificación exige nómina y seguros (hogar y vida): coste real puede subir.
• No constan comisiones clave (amortización, cancelación, tasación): revisar FEIN.
• No permite subrogación (según ficha): limita salida si el mercado mejora.
• Tramo fijo corto (3 años): exposición temprana a la volatilidad del Euríbor.

Ideal para

Comprador con ingresos estables que valora pagar menos al inicio y acepta que en 3 años su cuota variará con el Euríbor. Encaja si ya ibas a contratar seguros y domiciliar nómina y quieres financiación hasta el 80% LTV. No es para ti si: Quien prioriza estabilidad de cuota a largo plazo o busca poder cambiar de banco en el futuro (subrogación). Tampoco para perfiles que no quieran vinculaciones de seguros o que planeen amortizar pronto sin tener claras las comisiones.

Resumen

Hipoteca mixta con 3 años a tipo fijo y después Euríbor + 0,7%, sin comisión de apertura. El atractivo depende de la bonificación ligada a nómina y seguros, y la TAE es relativamente alta para lo que sugiere el TIN. Ojo a la falta de datos de comisiones y a la aparente imposibilidad de subrogar.

Ventajas

• TIN 3,3% y TAE 3,54% sin bonificar (coste base relativamente claro).
• Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
• Bonificación de tipo relevante: TIN 2,3% (según vinculaciones).
• Financiación máxima 80% LTV, estándar para primera vivienda en España.
• Plazo máximo 25 años, enfocado a perfiles que priorizan amortizar antes.

Desventajas

• La mejora al 2,3% depende de vinculación (nómina, seguros y “otros”): puede encarecer la TAE real.
• No constan comisiones por amortización parcial/total: clave para planificar amortizaciones.
• No permite solicitud online ni preaprobación: proceso menos ágil y más presencial.
• No consta subrogación: limita la salida si el mercado mejora o quieres cambiar de banco.
• Plazo máximo 25 años: puede subir cuota frente a ofertas a 30 años.

Ideal para

Compradores con perfil solvente y conservador que quieren cuota estable y pueden asumir (y negociar) la vinculación para acercarse al TIN bonificado, sin necesitar plazos largos. No es para ti si: Quien quiera mínima vinculación o máxima flexibilidad futura (subrogar/cambiar condiciones), o quien necesite 30 años para reducir cuota. Tampoco encaja si planeas amortizar fuerte y no aceptas incertidumbre sobre comisiones de cancelación.

Resumen

Hipoteca fija con precio base competitivo y sin comisión de apertura, cuyo gancho es la bonificación de tipo (hasta 2,3% TIN). El punto crítico es el coste real de la vinculación (nómina, hogar, vida y otros) y la falta de datos sobre comisiones de amortización/cancelación y subrogación, que conviene confirmar en FEIN.